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湘潭市积极推动省级小微企业金融服务试验区建设
发布时间:2018年09月21日    来源:    阅读:77次

编者按:当前,小微企业已成为湘潭市经济发展中最活跃的群体之一,对维持国民经济健康、持续、稳定发展,创造就业岗位、推动技术进步、增加财政税收、改善民生、维护社会安定团结等方面,发挥着越来越重要的作用。为进一步做好小微企业金融服务工作,促进金融与实体经济良性循环,人民银行湘潭市中心支行在全市建设省级小微企业金融服务试验区,探索缓解小微企业融资难、融资贵问题的有效路径,经过一年时间的运行,取得阶段性进展。

主要做法

(一)构建“1+N”机制,形成政策倍增效应。一是强化组织领导。成立湘潭市小微企业金融服务试验区建设工作领导小组,由分管金融的副市长任组长,17家市直单位主要负责人为成员,领导小组办公室设人民银行市中心支行。二是制定政策文件。起草并由市政府下发了《湘潭市小微企业金融服务试验区建设方案》(潭政办发〔2017〕77号)文件,文件明确了试验区的具体建设内容,确定了6个方面、18条保障措施。三是凝聚多方合力。由主要经济金融主管部门建立“1+N”跨部门合作机制,以央行货币信贷、金融市场等政策工具为“1”,主要包括再贷款、再贴现、债券市场融资以及信贷政策等。以财政激励、产业扶持、金融监管等各方配套政策为“N”,主要包括财政资金奖励、融资担保、贷款贴息、风险缓释、创业担保和差异化监管政策等,如建立了2000万元的中小微企业贷款风险缓释基金,在地方政府对银行机构的奖励中单列小微企业贷款指标,权重高达20%,撬动小微企业融资规模实现了倍增效应。

(二)设立服务窗口,打通银企对接渠道。一是推进服务到窗口。在湘潭市政务服务中心大厅专门设立为小微企业提供银行融资、融资性担保以及其他金融服务的窗口,由人民银行市中心支行委派一名货币信贷部门负责人答疑解惑、组织协调,另外每月两家银行各派一名信贷骨干值班。二是细化对接到银行。对窗口登记的每一笔贷款需求业务,根据小微企业行业属性、经营特点、发展规模等具体情况或显著特点,从辖内26家银行机构中指派2家上门对接服务,打通了融资服务的“最后一公里”。三是责任落实到个人。为确保服务效果,提高服务效率,制订和实施了首问负责制、一次性告知制、任务指派制、限时办结制和定期评估等多项管理制度,对融资服务窗口登记受理的融资需求,要求各承办银行应在15个工作日内给予小微企业明确答复,确保窗口融资服务对接效率。

(三)创新服务体系,推广特色产品。一是创新专门服务机制。设立小微企业票据融资主办银行制度,与两家银行签订《湘潭市小微企业票据再贴现主办银行授权协议书》,新增再贴现额度8亿元专门用于支持小微企业票据贴现融资,引导银行贴现利率成本下行,同时由主办银行对大型企业签发的商业承兑汇票提供保贴额度,为持有上述商业承兑汇票的本地小微企业提供保贴业务。二是开展专项融资行动。制定和实施应收账款融资专项行动方案,推动供应链核心企业(湘钢、湘电等)以及湘潭经开区(九华)支持小微企业应收账款融资,构建供应链上下游企业互信互惠、协调发展的生态环境。三是推广特色业务模式。积极推广“金融+行业协会”融资模式、“银税互动”融资模式等纯信用金融产品以及“无还本续贷”等业务。将辖内各银行机构服务小微企业的典型产品和典型案例编印成册,向小微企业进行推介。

(四)完善保障体系,提升服务质量。一是启动小微企业贷款融资统计新体系。剔除原纳入统计制度的政府背景公司、大型国企控股公司和上市公司控股公司等借款人贷款,真实反映小微企业贷款情况,并将其作为实施金融管理和评估、评价、考核的依据。二是完善小微企业风险补偿机制。进一步放宽小微企业贷款风险缓释基金申报条件,对当年小微企业担保代偿总额控制在担保发生额的10%以内的国有担保公司,每年按担保发生额的5‰补充资本金,增强了银行机构和担保公司对小微企业的金融服务能力。三是广泛开展小微金融服务宣传。充分借助报纸、电视、广播等传统媒体和运用网络、微信等新兴媒体平台,构建多渠道、广覆盖的小微企业金融服务知识宣传平台。通过湘潭在线新闻网、原湘潭晚报(现更名为“湖湘南路1号”)等微信公众号推送小微企业融资服务窗口、小微企业金融服务知识,印制、发放宣传小册10000余份,短信宣传20000余条。

(五)建立评价机制,探索评估新模式。一是建立定期通报制度。湘潭市小微企业金融服务试验区建设工作领导小组办公室每月将各银行机构小微企业融资情况进行排名和督办,每季度组织召开专题会议进行通报,每年组织进行工作效果评估。二是建立服务效果评估机制。对湘潭市小微企业融资服务窗口、小微企业金融服务试验区建设工作领导小组办公室衔接的融资落实情况,除由借款申请企业进行评价外,建立小微企业融资服务效果评估专家组评估机制,每月从专家库中随机抽取5-7名专家定期召开融资服务效果评估会议,对各银行机构、担保公司进行分析评估,下发评估结论,提出整改要求。三是实施差别化金融管理政策。人民银行、银监局等金融管理部门对年度评估排名后五位的银行机构,在相关业务管理中将予以约束。

主要成效

(一)构建了小微企业融资服务绿色通道。湘潭市政务中心小微企业融资服务窗口实现了工商、税务、金融等服务“一站式”对接。截至目前,窗口共收集各相关单位推荐小微企业“白名单”、重点服务名单和“黑名单”共2000余家,窗口共受理小微企业融资服务咨询500余家次,初步构建了小微企业融资服务的绿色通道。

(二)提高了小微企业融资服务对接效率。自2017年9月5日试运行至今,窗口登记融资需求192笔,金额3.6亿元,指派了17家银行机构对接服务。截至目前,成功撮合贷款74笔,金额1.81亿元,还有45笔1.38亿元的融资需求在银行受理流程中。小微企业再贴现主办银行制度建立1年时间以来,人民银行市中心支行累计办理再贴现业务17.92亿元,同比增长134.25%,小微企业票据余额占比88%,同比提高76个百分点。

(三)降低了小微企业融资成本。据测算,湘潭市启动省级小微企业金融服务试验区建设以来,全市小微企业贷款加权平均利率为5.85%,较试验区启动前下降0.3个百分点,降幅6%;小微企业票据融资加权平均利率为5.05%,下降1个百分点,降幅8.5%。

(四)缓释了小微企业融资风险。在落实银行机构小微企业贷款尽职免责制度的同时,对小微企业不良贷款,启动湘潭市中小微企业贷款风险缓释基金,已向15个项目补偿资金614.9万元,为银行机构防范化解小微企业融资风险提供了有效保障。

附 件: