关于进一步深化金融服务实体经济推进小微企业金融服务试验区建设的实施意见

来源:企业减负

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发表时间:2018年11月05日

湘潭市人民政府办公室

关于进一步深化金融服务实体经济

推进小微企业金融服务试验区建设的实施意见

潭政办发〔2018〕62号

各县市区人民政府,湘潭高新区、经开区和昭山示范区管委会,市直机关各单位,市属和驻市各企事业单位,各人民团体:

为深入贯彻落实党中央、国务院和省委、省人民政府关于改进小微企业等实体经济金融服务、降低小微企业融资成本的决策部署,进一步深化金融服务实体经济,优化小微企业融资环境,深入推进省级小微企业金融服务试验区建设,根据中国人民银行等五部委《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(银发〔2018〕162号)、中国银保监会办公厅《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》(银保监办发〔2018〕76号)精神,结合湘潭实际,经市人民政府同意,现就进一步深化金融服务实体经济,推进小微企业金融服务试验区建设提出如下实施意见:

一、加强顶层设计,进一步增强服务小微企业水平

(一)研究成立小微企业服务专门机构。其主要职能包括研究提出促进全市小微企业(含个体工商户和小微企业主,下同)发展的政策措施,拟订小微企业发展战略、中长期发展规划并组织实施;拟订政府重点扶持小微企业的项目及资金投入,协调解决小微企业经济运行中的重大问题,监测与分析小微企业的运行情况;掌握小微企业相关融资需求信息,做好小微企业融资服务工作;统筹落实小微企业补贴、贴息等各类小微企业优惠政策。(市经信委、市政府经济研究和金融工作局、市农委、市商务局、市科技局、人民银行市中心支行等按职责分工负责,排名第一位的为牵头单位,下同)

(二)建立小微企业信息服务平台。根据“智慧湘潭”项目建设“五个整合”的主体要求,建立涵盖工商、税务、民政、政府采购、司法、住房和城乡建设、国土资源、环保等政务类信息和专营专卖、水、电、气、非金融机构融资等体现小微企业真实经营信息的大数据系统和服务平台,提升银行机构对小微企业风险的综合判断能力。在信息平台建立以前,确保上述信息能对银行机构开放,破解银企之间信息不对称问题。(市人民政府办公室、市经信委、市发改委、市政府政务服务中心、市政府经济研究和金融工作局、人民银行市中心支行按职责分工负责)

二、充分运用货币政策工具,引导增加小微企业信贷投放

(三)强化再贷款资金运用。再贷款资金采用授信操作模式,在授信额度范围内,随借随还、循环使用。增加支农、支小再贷款额度,满足银行机构资金的合理需求。扩大再贷款资金运用范围,引导银行机构有效落实再贷款政策要求。推出“再贷款+小微企业信用贷”等业务模式,发挥再贷款资金的杠杆撬动作用。(人民银行市中心支行负责)

(四)加大再贴现支持力度。推广“再贴现主办行”做法,扩大小微企业再贴现专项额度,重点推动商业承兑汇票贴现,落实电子商业汇票贴现无需真实性证明资料的相关规定,引导银行机构进一步降低票据贴现融资成本、简化小微企业贴现手续。(人民银行市中心支行负责)

三、健全小微企业融资担保体系,充分发挥国有融资担保公司职能

(五)健全小微企业融资担保体系。加强和省农信担保公司合作,支持各县市区设立服务于小微和涉农企业的国有融资担保公司,鼓励各县市区参股湘潭企业融资担保公司。大力发展创业担保贷款,改变原有运营方式,将创业担保贷款发放工作委托国有融资担保公司具体运营。(市国资委、市财政局、市政府经济研究和金融工作局、市人力资源和社会保障局、人民银行市中心支行、产业集团,各县市区人民政府等单位按职责分工负责)

(六)完善小微企业融资担保机制。国有融资担保公司由市国资委直接进行考核,由对收入利润的监管考核转向主要考核担保倍数和在保余额,同时将小微企业担保费率从2%降低到1%。放宽反担保要求,大幅提高担保出现不良的容忍度。明确国有融资担保公司缴存银行机构的担保保证金比例上限为10%,鼓励银行机构减少担保保证金比例至5%或免除担保保证金。改变当前担保保证金由小微企业垫交的做法,进一步减轻小微企业担保负担。按照要求建立小微企业融资担保风险分担机制。(市国资委、市经信委、市财政局、市政府经济研究和金融工作局、人民银行市中心支行、湘潭银监分局、产业集团等单位按职责分工负责)

四、建立分类监管考核评估,提高支持小微企业精准度

(七)建立完善小微企业金融统计制度。推动建立可真实反映支持力度的小微企业金融服务统计监测体系,每季度通报金融服务小微企业各项数据,为各类考核评估评价提供决策依据。(人民银行市中心支行、各银行机构按职责分工负责)

(八)强化小微企业贷款监测考核。银行机构要优先保障小微企业信贷资源,努力实现普惠金融口径小微企业贷款同比增速高于各项贷款同比增速5个百分点以上,有贷款余额的户数同比增速要高于小微企业贷款同比增速。加强对普惠金融口径小微企业贷款利率的监测和考核,小微企业贷款利率明显下降,禁止向小微企业贷款收取除利息以外的费用。(湘潭银监分局、各银行机构按职责分工负责)

(九)实行小微企业金融服务专项考核和奖励。建立明显区别于其他业务的小微企业专项考核机制,降低小微企业金融从业人员利润指标考核权重,增加贷款户数考核权重,提高从业人员积极性。切实落实好尽职免责的政策要求,根据自身风险状况和内控水平,大幅提高小微企业贷款风险容忍度,降低基层银行和人员“惧贷”“惜贷”的心理负担。(湘潭银监分局、各银行机构按职责分工负责)

五、创新业务产品模式,探索支持小微企业新路径

(十)开展应收账款融资专项行动。各政府职能部门要推动核心企业参与到应收账款融资专项行动中来,引导供应链核心企业、银行机构与应收账款融资服务平台进行系统对接,推动政府采购的采购人在法定时限内在省级以上人民政府财政部门指定的媒体公告政府采购项目等信息,帮助小微供应商开展融资。银行机构要完善应收账款融资制度,优化业务流程,帮助更多小微企业获得应收账款融资。(人民银行市中心支行、市发改委、市经信委、市国资委、各银行机构按职责分工负责)

(十一)优化小微企业贷款期限管理。银行机构要加强对小微企业生产经营规模、周期特点、资金需求的分析测算,综合运用年审制贷款、循环贷款、分期偿还本金等方式减轻企业负担。推广“无还本续贷”业务,对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求,临时存在资金困难的小微企业,符合相关条件的,在风险可控的前提下,以“无还本续贷”模式给予支持,同时不得降低相关企业授信等级。(湘潭银监分局、各银行机构按职责分工负责)

六、深化省级试验区建设,加强小微企业融资服务窗口职能

(十二)建好小微企业融资窗口。各政府经济主管部门要主动定期向市政府政务服务中心小微企业融资服务窗口推荐有融资需求的小微企业。各银行机构要认真对待窗口的派单任务,积极做好企业融资对接,改进融资答复意见,切实提高小微企业金融服务水平。同时,对向本机构申请贷款被拒的企业应向窗口进行推荐,由窗口进行派单,人民银行市中心支行定期对派单任务落实情况进行总结和督导评估,并纳入对各银行机构的年度综合评价。(人民银行市中心支行、各政府经济主管部门、各银行机构按职责分工负责)

(十三)加速小微金融专营机构建设。积极设立普惠金融中心、专业支行、社区支行和小微支行,下沉经营管理和服务重心,各银行机构至少要成立一家专门服务小微企业的支行,建设一支专门服务小微企业的队伍,推出一个特色金融产品,不得“两块牌子、一套人马”。将信贷资源向小微企业倾斜,向县域和区乡镇倾斜,将银行机构小微专营机构设立情况纳入监管考核和综合评价体系。(湘潭银监分局、人民银行市中心支行、各银行机构按职责分工负责)

七、加强财税优惠支持,切实降低融资成本

(十四)加大财税优惠政策支持力度。落实金融机构向小微企业贷款利息收入免征增值税政策,从2018年9月1日至2020年底,将符合条件的小微企业和个体工商户贷款利息收入免征增值税单户授信额度上限,由100万元提高到1000万元。(市税务局、市财政局、各银行机构按职责分工负责)

(十五)完善风险补偿基金管理办法。进一步放宽《湘潭市中小微企业贷款风险缓释基金管理暂行办法》(潭政办发〔2017〕6号)的相关规定,适度提高同一机构的年度补偿总额,申请补偿的中小微企业范围可扩大至个体工商户和小微企业主经营性贷款,取消对发放无抵押担保的信用贷款贷款利率条件的限制。(市经信委、市财政局、人民银行市中心支行等部门按职责分工负责)

八、建立信用奖惩机制,打造良好金融生态环境

(十六)指定专门合议庭处理金融案件。指派专业队伍审理银行不良贷款涉诉案件,简化小微企业诉讼清收流程,建立审限监督机制,提高不良贷款处置效率。(市中级人民法院、人民银行市中心支行、湘潭银监分局等部门按职责分工负责)

(十七)加强地方金融生态环境建设。积极推进小微企业信用体系建设,健全小微企业信用信息征集、评价与应用机制,支持征信、评级机构规范发展。推行“信易贷”守信激励服务试点。银行机构通过公共信用信息共享平台参考使用市场主体公共信用信息、公共信用评价结果,对守信市场主体给予优惠和便利,对严重失信主体提高贷款利率,或者限制向其提供贷款服务。推动地方政府规范民间借贷行为,严厉打击金融欺诈、恶意逃废债、非法集资等非法金融活动,将社会资金引导到小微企业融资需求上来。(市政府经济研究和金融工作局、市发改委、人民银行市中心支行、湘潭银监分局、市公安局、市中级人民法院等部门按职责分工负责)

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